Pobotana hipoteka je prožna hipotekarna ureditev, ki se najpogosteje uporablja v Združenem kraljestvu. Ta dogovor povezuje neporavnano stanje hipoteke s stanjem na povezanem neobrestnem bančnem računu. S tem se posledična obrestna mera za hipoteko zmanjša za stanje na povezanem računu. Razlog, zakaj povezani račun nima obresti, je v tem, da se sredstva namesto tega uporabljajo za zmanjšanje stroškov obresti, povezanih s hipoteko. Na primer, lastnik stanovanja ima preostalo hipotekarno stanje v višini 250.000 USD, denarno stanje na varčevalnem računu pa 40.000 USD. Obresti na hipoteko bodo izračunane na podlagi neto hipotekarnega stanja v višini 210.000 USD.
Neto učinek pobotane hipoteke je omogočiti lastniku stanovanja, da hipoteko odplača v krajšem roku, kot bi bil to pri fiksni hipoteki, saj vsako mesečno plačilo vsebuje večji delež odplačila glavnice kot plačilo obresti. Prav tako bo lastnik stanovanja verjetno realiziral večje zmanjšanje odhodkov za obresti na hipoteko od zneska dohodka od obresti, ki se izgubi na neobrestnem bančnem računu, saj so hipotekarne stopnje običajno veliko višje od obrestnih mer, ki jih ponujajo banke na varčevalnih računih.
Druga prednost pobotane hipoteke je, da ima lastnik stanovanja še vedno dostop do gotovine na bančnem računu. Če mora uporabiti gotovino, lahko to stori kadar koli; s tem zgolj zmanjšate znesek gotovine, ki bi sicer odtehtali hipoteko, kar bi povzročilo višje plačilo obresti.
Končna prednost je, da lahko lastniki stanovanj vidijo, kako se stanje na njihovem varčevalnem računu uporablja za znižanje stroškov hipoteke, kar je spodbuda, da prihranite več denarja in ga shranite na povezani bančni račun.
Pri pobotani hipoteki je nekaj slabosti. Zanje velja obrestna mera spremenljive stopnje, zato obstaja tveganje, da se bo sčasoma obrestna mera povečala. Posojilodajalec lahko za vzdrževanje dogovora zaračuna letno pristojbino. Ta vprašanja pomenijo, da mora lastnik stanovanja možno zmanjšanje trajanja hipoteke uravnotežiti s tveganjem za višje takse.
Zaradi drugačne obravnave dohodkov in odhodkov od obresti s strani službe za notranje dohodke v ZDA ni mogoče imeti vseh funkcij pobotanega hipotekarnega izdelka.
Podobni pogoji
Pobotana hipoteka je znana tudi kot hipoteka vse v enem.
