Finance

Opredelitev kreditnega tveganja

Kreditno tveganje je tveganje izgube, ker posojilojemalec ne bo odplačeval posojila. Natančneje, nanaša se na tveganje posojilodajalca, da bi mu denarni tokovi prekinili, ko mu posojilojemalec ne plača glavnice ali obresti. Šteje se, da je kreditno tveganje večje, če posojilojemalec nima dovolj denarnih tokov za plačilo upniku ali nima dovolj sredstev za likvidacijo za poplačilo upnika. Če je tveganje neplačila večje, bo posojilodajalec bolj verjetno zahteval odškodnino v obliki višje obrestne mere.

Kredit, ki se odobri, je običajno v obliki posojila ali terjatve. V primeru neplačanega posojila lahko kreditno tveganje povzroči izgubo obresti na dolg in neplačane glavnice, medtem ko v primeru neplačane terjatve ni izgube obresti. V obeh primerih lahko stranka, ki odobri kredit, povzroči dodatne stroške zbiranja. Poleg tega lahko stranka, ki ji je dolgovana denarna sredstva, do določene stopnje moti svoje denarne tokove, kar lahko zahteva kritje dragega dolga ali lastniškega kapitala.

Kreditno tveganje je manjše vprašanje, kjer je bruto dobiček prodajalca pri prodaji precej visok, saj v resnici tvega izgubo le na razmeroma majhnem deležu terjatve, ki je sestavljen iz lastnih stroškov. Če pa so bruto marže majhne, ​​postane kreditno tveganje bistveno vprašanje.

Kreditno tveganje je posebna težava, kadar je velik delež prodaje na kredit koncentriran z majhnim številom kupcev, saj bi neuspeh katere koli od teh strank lahko resno oslabil denarne tokove prodajalca. Podobno tveganje se pojavi, kadar je velik delež prodaje kreditov strankam znotraj določene države in je v tej državi motenj, ki ovirajo plačila s tega območja.

Obstaja več načinov za zmanjšanje kreditnega tveganja. Podjetje, ki razmišlja o podaljšanju kredita stranki, lahko svoje kreditno tveganje najbolj neposredno zmanjša tako, da pridobi kreditno zavarovanje na vseh računih, izdanih stranki (in morda celo stranki zaračuna stroške zavarovanja). Druga možnost je zahtevati zelo kratke plačilne pogoje, tako da bo kreditno tveganje prisotno minimalno obdobje. Tretja možnost je, da tveganje razporedite na distributerja tako, da kupca napotite k distributerju. Četrta možnost je, da od oseb, ki imajo znatna osebna sredstva, zahtevate osebno garancijo.

Posojilodajalec, ki želi zmanjšati svoje kreditno tveganje, lahko to stori tako, da poveča obrestno mero za vsa izdana posojila, zahteva znatno zavarovanje ali zahteva različne dolžniške zaveze, ki mu omogočajo, da odpokliče posojilo, če so kršena, in prisili stranko za poplačilo dolga, preden je dovoljeno porabiti sredstva za druge dejavnosti (na primer izplačilo dividend).

Podobni pogoji

Kreditno tveganje je znano tudi kot tveganje neplačila.

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found