Varščina je zastavna pravica na sredstvu, ki ga je posojilojemalec zastavil kot posojilo. Posojilodajalec lahko s temi zavarovalnimi obrestmi zahteva sredstva, če posojilojemalec ne izpolni pogojev za posojilo in s tem odplača posojilo. Varnostni interesi so pogosti pri vseh posojilih na podlagi premoženja, kot so hipoteke in avtomobilska posojila. G. Smith na primer najame posojilo v višini 300.000 USD za nakup mestne hiše, pri čemer je mestna hiša zavarovanje posojila. Posojilodajalec sklene zastavno pravico na nepremičnini. Nato gospod Smith neha več plačevati posojilo, zato posojilodajalec s svojimi zavarovalnimi pravicami posest posesti in jo proda. Iztržek se nato uporabi za odplačilo posojila.
Varščinske obresti omogočajo posojilodajalcu, da ima prednost pri vračilu, če posojilojemalec bankrotira. V tem primeru se najprej plača zavarovanemu posojilodajalcu, nezavarovanim upnikom pa, če ostanejo preostala sredstva. Prednost varovanja z vidika posojilojemalca je, da se zmanjša tveganje posojilodajalca, tako da se lahko ponudi nižja obrestna mera.
